Как не лишиться денег отдав их банку? Заключить договора банковского вклада в соответствии с законом

Какой предпочесть банк для хранения своих сбережений? От решения данного вопроса зависит стабильность денежного состояния клиентов банка. Трактовка и исполнение Законов Российской Федерации и Указания Центробанка коммерческими банками происходит самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, поэтому клиентам необходимо быть крайне внимательными при заключении договоров с банками, это относится и к депозитным договорам. Нужно понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.

Согласно статье 834 ГК РФ законодательству, депозитный договор является соглашением, на условиях которого банк получает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее возвратить с процентами на предусмотренных договором условиях.

Договор банковского вклада оформляется письменно, без чего он недействителен согласно пункту 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен соответствовать обязательным требованиям согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Сегодня на банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. С одной стороны, мы имеем пример технического развития, отношения клиент – банк складываются на другом - техническом уровне, упрощена процедура взаимоотношений банка и клиента с сохранением времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в новых отношения не все хорошо и безопасно. Вместо письменного договора клиент получает квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.

Сделки оформляются через банкомат на основании разработанных банком правил, где даются доскональные разъяснения по операциям через банкомат, это почти тот же письменный договор.

Но подобные квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика отмечает большое количество таких случаев: 29 коммерческих банков закрыты, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превосходящих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм больше ста тысяч - 90 процентов, но не более 400 тысяч рублей. Остаток суммы вкладчик вправе требовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, имеющим большое значение в суде. В соответствии со статьей 836 ГК РФ пункт два сделка с банком является недействительной.

Письменный договор клиента с банком оформляется по примерной схеме, разработанной Центральным Банком РФ смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается необходимость постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, например, подпись может поставить только руководитель банка или лицо по доверенности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия продления договора на следующий срок. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.

Важно: в соответствии со статьей 167 главы 9 Гражданского Кодекса РФ при аннулировании заключенной сделки стороны обязаны возвратить все полученное согласно сделке. Если вдуматься в эти строки, то можно увидеть, что банк выплатит только полученные от клиента деньги, но не проценты…

Письменная форма депозитного договора соблюдается, если у клиента на руках имеется сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью Гражданского Кодекса обычно соблюдают все банки. В соответствии с пунктом 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам осуществляется по приходным и расходным кассовым ордерам, для которых также существует стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.

Ордер это внутрибанковский документ. Он не может быть заменой сберкнижке или платежному поручению.

Все вышеуказанные моменты необходимо учитывать, чтобы быть спокойным за свои сбережения, храня их в банке.

В мире

Во Владимире из-за пьяного сварщика горел детский сад. Сегодня банки предлагают огромное количество ипотечных программ. Разобраться в этом многообразии и выбрать наиболее подходящий вариант помогут ипотечные брокеры. Брокеридж – сравнительно новый вид услуг на рынке недвижимости. далее →

Азбука жизни Русланы «А» до «Я». Естественно, деньги дают человеку некую свободу и уверенность в себе, радость. Для меня деньги никогда не имели никакого значения. Я росла в очень скромной семье, со скромными возможностями. Единственное, что приносило мне огромную радость это мой ансамбль. далее →

Смотрите также

• Кто сегодня управляет работой коммерческого банка?
• Руководство коммерческим банком. Роль главных лиц
• Расходные статьи в работе деятельности банка
• Оценка расходов коммерческого банка и способы их покрытия
• Многообразие трактовок сущности лизинга