Некоторые правила оформления договора банковского вклада

Какой предпочесть банк для сохранения своих сбережений? От решения этого вопроса зависит стабильность денежного состояния клиентов банка. Интерпретация и реализация Законов Российской Федерации и Указания Центробанка коммерческими банками происходит самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, поэтому клиентам необходимо быть крайне внимательными при заключении договоров с банками, это касается и депозитных договоров. Необходимо понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.

Согласно статье 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации законодательству, депозитный договор является соглашением, при котором банк принимает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее вернуть с процентами согласно условиям договора.

Договор банковского вклада оформляется письменно, без чего он недействителен согласно пункту 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен выполнять обязательные требования согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Сегодня на банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. С одной стороны, мы получаем пример технического развития, отношения клиент – банк складываются на новом техническом уровне, упрощена процедура взаимодействия банка и клиента с экономией времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в этих отношения не все хорошо и безопасно. Вместо письменного договора клиент имеет квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.

Сделки оформляются через банкомат на основании принятых банком правил, где даются подробные пояснения по операциям через банкомат, практически это тоже письменный договор.

Но выданные квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика отмечает большое количество таких случаев: 29 коммерческих банков обанкротились, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превышающих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм больше ста тысяч - 90 процентов, но не больше 400 тысяч рублей. Остаток суммы вкладчик вправе потребовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, имеющим большое значение в суде. В соответствии со статьей 836 ГК РФ пункт два сделка с банком будет считаться недействительной.

Письменный договор клиента с банком оформляется по примерной схеме, разработанной Центральным Банком Российской Федерации смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается необходимость постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, например, подпись может поставить только руководитель банка или лицо по доверенности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия продления договора на следующий срок. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.

Важно: в соответствии со статьей 167 главы 9 Гражданского Кодекса РФ при аннулировании заключенной сделки стороны должны вернуть все полученное согласно сделке. Если внимательно прочитать, то можно увидеть, что банк выплатит только полученные от клиента деньги, но не проценты…

Письменная форма депозитного договора соблюдена, если у клиента на руках имеется сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью Гражданского Кодекса в основном соблюдают все банки. В соответствии с пунктом 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам осуществляется по приходным и расходным кассовым ордерам, у которых тоже есть стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.

Ордер является внутрибанковским документом. Он не является заменой сберкнижке или платежному поручению.

Все вышесказанное необходимо учитывать, чтобы не волноваться за свои сбережения, оставляя их в банке.

В мире

Обзор российских деловых СМИ. "Газета" под заголовком "Российская экономика поразила кризис" пишет: Российский ВВП продолжает поражать темпами роста. В 2008 году он может увеличиться на 7,6%, прогнозирует МЭРТ. Однако главная движущая сила этого развития - рост цен на экспортируемое сырье. далее →

Диплом MBA лучше получать в родных пенатах. Еще одна тенденция — курсы MBA перестают быть универсальными, специализируясь по таким узким сферам бизнеса, как финансы, строительство, телекоммуникации и так далее. Российский диплом мастера делового администрирования у нас приравнивается к свидетельству о получении дополнительного высшего образования, получив который больше шансов получить высокооплачиваемую работу или повысить уровень доходов на уже занимаемой должности. далее →

Смотрите также

• Кто сегодня управляет работой коммерческого банка?
• Руководство коммерческим банком. Роль главных лиц
• Расходные статьи в работе деятельности банка
• Оценка расходов коммерческого банка и способы их покрытия
• Многообразие трактовок сущности лизинга