Оценка уровня ликвидности и методы для её проведения – в разных государствах всё это проводится по-своему

Ликвидность банковского баланса принято оценивать, рассчитав особые показатели, которые состоят из структуры активов или как соотношение активов и пассивов. Международная банковская практика использует с этой целью специальные коэффициенты ликвидности, представляющие соотношения статей активов и пассивов банковского баланса. В разных странах по – разному называют показатели ликвидности, методика и практика расчетов таких показателей отличается в зависимости от традиций стран, от специфики работы банков, от их величины и проводимой кредитной политики, а ещё от нескольких других факторов.

Самой распространенной оценкой ликвидности банка считаются коэффициенты ликвидности краткосрочного и среднесрочного типа; такие коэффициенты являются отношением краткосрочных либо среднесрочных ликвидных активов к пассивам, которые соответствуют по срокам. Во многих странах с рыночной экономикой банкам вменено в обязанность поддерживать коэффициенты ликвидности на определенном уровне, который принят как норма ликвидности.

Нормы ликвидности регулируются и определяются в разных государствах либо органами валютного или банковского контроля, или законодательством по банковской деятельности, величина определяется с учетом накопленного опыта и конкретных местных условий. В нашей стране для контроля за ликвидностью коммерческих банков также были введенные нормы ликвидности. Оценка уровня ликвидности банка достигается путем сопоставления значения коэффициентов ликвидности определенного банка с установленными нормами.

Дабы поддерживать ликвидность банка на определенном уровне, должна проводиться особая банковская политика в сфере пассивных и активных операций, тактика и политика продумывается в зависимости от наличия конкретных условий финансового рынка, особенностей клиентуры, специфики проводимых операций, в зависимости от того, имеет ли банк возможность выйти на новые рынки и развивать свои услуги.

Оценить с достаточной точностью, как коммерческий банк нуждается в ликвидном средстве, трудно. Необходимой формулы или нормативов в мировой практике банковского бизнеса всё ещё не существует для проведения такой оценки. Нужная сумма ликвидного средства находится в прямой зависимости от непостоянной общей взносовой суммы, и кредитного спроса. А колебания взносов и кредитной потребности, в свою очередь, зависят от экономической ситуации определенной страны, которая живет по сложным законам и, где постоянно могут происходить программно-целевые задачи, случайные забастовки, катастрофы, наводнения, войны и паника в военные периоды или сезонные осень, лето, зима и связанные с этим периоды строительства, посевных компаний и (прочего) изменения, финансовые колебания циклического долгосрочного характера их (труднее всего предусмотреть). Изменения, которые носят случайный характер, а также масштабы таких изменений предусмотреть невозможно.

Хотя задача по прогнозированию изменений разного характера очень сложна, банки должны уметь предусматривать свои действия и подсчитывать объемы будущих взносов и кредитов. Большие банки осуществляют прогнозирование двумя возможными способами. Первый метод - проведение анализа кредитных потребностей и ожидаемого взноса клиентов. Другой способ заключается в подсчете объема ссуд и взносов, то есть проведение прогнозирования финансовых источников, а также применение совокупности фондов страны инвестиционного характера. Расчеты осуществляют для нужд частного и государственного экономических секторов с применением прогнозирования путем применения эконометрических методов. Общая потребность в кредитах банка определяется различием между потребностями и фактическими поступлениями средств, поэтому определённый банк в любой момент сможет произвести необходимые подсчеты на кредитном рынке.

Прогнозировать уровень поступающих взносов и кредитов банки могут, основываясь на своём предыдущем опыте, проводя необходимый мониторинг графики, таблицы данных по месяцам за несколько лет.

В мире

Регистрация недвижимости. Застройщик не сдал вовремя дом в эксплуатацию, как должен поступить дольщик, чтобы получить деньги за просрочку введения дома в эксплуатацию? — Необходимо поинтересоваться у застройщика, когда получено разрешение на строительство. далее →

Bild: в Германии началась забастовка почтовых работников. Как пишет газета Das Bild, в Висбадене, Штутгарте, Мюнхене и Гамбурге работники почты еще ночью прекратили свою службу. По словам работников, эта забастовка является предупреждением, со 2 мая планируется проведение бессрочной забастовки. далее →

Смотрите также

• Увеличение средств с помощью разных финансовых предприятий
• Преумножение средств с помощью разных финансовых предприятий
• Инвестиционная деятельность банка - это не только престижное направление, но прибыльное
• Пара-тройка строк для понимания задач инвестиционного банка
• Это сложное понятие «ликвидность коммерческого банка». Как не запутаться в этом?