Такое трудное понятие «ликвидность коммерческого банка». Как не запутаться в этом?

Слово ликвидность произошло от латинского Lіquіdus, что означает редкий, текучий. Ликвидностью называется легкость в продажах, в превращении материальных ценностей в средство получения дохода. Под ликвидностью коммерческого банка понимается возможность банка вовремя и в полном объеме выполнять его обязательства перед своими контрагентами по долгам и финансам, такая возможность банка определена значительным объемом банковского капитала, от того, насколько оптимально размещены и в каком объеме средства балансных статей актива и пассива исходя из конкретных сроков. То есть ликвидность коммерческого банка поддерживается объективно нужным соотношением трех ее элементов: собственным банковским капиталом, привлеченными средствами и размещенными средствами - способом быстрого управления составляющими элементами этих частей. Исходя из этого мировая банковская теория и практика видит ликвидность как запас или как потек. Ликвидность в качестве запаса состоит из расчета уровня способности коммерческого банка за счет своих неиспользованных резервов в определенный момент выполнить обязательства перед контрагентами, изменяя структуру активов в сторону увеличения доли высоколиквидных статей. Ликвидность же как "потек" отличается динамичностью, предполагающую проведение оценки возможностей коммерческого банка на протяжении какого – то периода времени изменять образовавшийся неблагоприятный уровень такого показателя, как ликвидность, или же не давать ухудшаться ситуации, сохраняя объективно необходимый уровень ликвидности путем эффективности управления определенными статьями активного и пассивного типов, за счет проведения займов, а также увеличивая доходы, тем самым укрепляя финансовую стойкость коммерческого банка.

То есть любой коммерческий банк поддерживает свою ликвидность самостоятельно на заданном уровне, проводя анализ ее состояния в определенные временные промежутки, а также совершая прогнозы результатов деятельности и формируя научно обоснованную экономическую политику в области создания уставного фонда капитала, резервов специального назначения, в сфере проведения займов, проведения активных операций по кредитам.

Кроме всего прочего, деятельность коммерческих банков, выступающих посредниками между владельцами сбережений и нуждающимися в этих средствах, состоит в рационализации привлечения таких средств для предоставления их в качестве ссуд или инвестиций, увеличивая общую прибыльность банка. Для осуществления операций по привлечению средств и их размещению в нестабильных условиях нынешнего рынка, когда трудно определить будущий спрос и поступления средств, у банка возникает потребность в ликвидных средствах, то есть в тех активах, которые легко превращаемы в наличную денежную массу при минимальном риске или без риска.

Итак, подводя итоги сказанному, можем определить ликвидность коммерческого банка как способность банка к использованию его активов как средств или эти активы можно (легко превратить в эти средства). Коммерческий банк может считаться ликвидным в случае, когда суммы имеющихся у него средств и прочие ликвидные активы достаточны для выполнения финансовых обязательств банка, а также если у банка есть возможность мобилизации нужных средств из разных источников для погашения своих финансовых обязательств.

Помимо прочего, у банка должен быть ликвидный фонд для решения различных непредвиденных потребностей в финансах: это и заключение выгодных кредитных соглашений, и договоров по инвестированию, и проведение компенсаций сезонных и других непредвиденных колебаний в сфере кредитного спроса, а также в случаях непредвиденных изъятий взносов и пополнения средств.

В мире

Райффайзенбанк оштрафован на 750 тыс. рублей. Ранее сотрудники управления установили, что в прошлом году Райффайзенбанк заключил договора о взаимовыгодном сотрудничестве с пятью страховыми компаниями - ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «Военно-страховая компания», ЗАО «СК «РК-гарант», ООО «СК «НАСТА» и ООО «Группа Ренессанс Страхование». далее →

Разработана стратегия развития отечественной вертолетостроительной отрасли. Короткие деньги, которые могут предложить производителям банки, не помогут, нужно бюджетное финансирование», - считает гендиректор компании «Русские вертолетные системы» Михаил Казачков. По словам Андрея Реуса, "государева помощь должна существенно увеличиться". далее →

Смотрите также

• Предпринимательство это основа деятельности финансов организаций
• Финансовое состояние предприятий в рыночных условиях зависит от предпринимательской жилки руководства
• Инвестиционная а также финансовая деятельность предприятия – сложная схема для неспециалиста
• Показатели, оценивающие активы и финансовое положение предприятия – это качественный критерий осуществляемых предприятием инвестиционных решений
• О финансовой деятельности государства, которая строится по определенным принципам. Каким?